Автострахование

Страхование имущества

Медицинское страхование

Другие виды страхования

Калькулятор КАСКО и ОСАГО

моментальный расчет сразу
по 30 компаниям

Консультация юриста

Кредит

2017-03-16 23:46:22

Как оформигь расторжение страхования жизни после д ...

Автострахование

2017-02-19 18:59:54

Здравствуйте! Я взяла автомобиль в кредит с каской ...

ОСАГО

2016-11-09 18:03:01

Добрый вечер. Я попала в ДТП. Три дня пытаюсь попа ...

все вопросы задать вопрос




Кредиты / Автокредит / Автокредитование

автокредит

Автокредит является флагманом российского кредитного рынка. Автомобиль прочно вышел из разряда предметов «из роскоши» и стал предметом повседневного использования.



Автомобили, представленные на нашем рынке имеют неограниченный диапазон цен: от самых либеральных до умопомрачительно недоступных для большинства автовладельцев. Здесь и подоспели банки, которые чтобы привлечь клиентов, придумывают различные программы кредитов на автомобили, рассчитанные на различную глубину кошелька.



Все это развивает рынок и делает его невероятно желаемым на автокредитном рынке. В тоже время, надо осознавать, что автокредитование является не только инструментом развития экономики, но и источником повышенных рисков для заемщика, его близких. Неправильно рассчитав финансовые риски будущего периода, услуга «кредит на автомобиль» может стать неправильным решением для семейного бюджета.

Прагматизм автокредитования – в чем он состоит?

Рациональность, полезность любого автокредитования основывается не только на разумных ставках процентов, но и иными факторами, такими как: большой период автокредита, возможность досрочной выплаты без штрафа, увеличенное время работы (продолжительный рабочий день, прием заявок в праздничные и выходные дни), автокредитование с минимумом требующихся бумаг, скорое принятия решения об автокредитовании на машину, возможность выбора страховой компании из большого списка страховщиков, чтобы выбрать тарифы каско соответствующего уровня. При выборе программы автокредита в обязательном порядке нужно обращать внимание на порядок и комфортность процесса погашения.



Т.е. есть ли у банка банкоматы, которые осуществляют прием денежных средств (cash-in), работают удаленные способы обслуживания (например, управлять счетом по телефону и/или по интернету) – Вам нужно придать большое значение, насколько удобно будет Вам перечислять банку деньги.



Технология получения кредита на автомобиль такова, что изначально заемщик выбирает банк. Это связано с тем, что банковская организация основное звено во всей этой цепочки. И если банк откажет в кредите, то попросту не будет денег на покупку машины. После согласования с банком индивидуальных условий, получение положительного решения о выдаче кредита на автомобиль можно идти в салон за выбором автомобиля.



Обычно банки сотрудничают с большим количеством автосалонов, поэтому проблем с подбором марки и модели автомобиля возникнуть не должно. Автомобиль может быть как новый так т поддержанный. Здесь присутствуют ограничения, которые выдвигают банки – как принято, автомобиль должен быть не старше 5-ти лет.

Что надо выяснить про автокредит

- Какова банковская процентная ставка автокредитования?
- Какова цена специальных услуг?
- На какую сумму могут оформить кредит на новый автомобиль / на подержанный?
- Какая предлагается валюта кредита на автомобиль?
- Необходимы ли поручители для оформления автокредита?
- На какой срок можно оформить автокредитование?
- Размер первого взноса
- Существует ли досрочная выплата автокредита?
- На какие автосалоны распространяется банковский кредит?
- Возможно ли включить стоимости страховки в сумму кредита?

Приемлемы ли условия автокредитования?

автокредитование

Число банков, предоставляющих услуги по кредиту на автомобиль предостаточно, что в свою очередь, поддерживает, усиливают конкуренцию. На первый взгляд условия автокредитования в разных банках примерно одинаковы, однако знание даже мельчайших деталей и условий покупки автомобиля в кредит поможет сэкономить вам десятки тысяч.



Сумма автокредитования

Поскольку рынок валюты очень непредсказуем, большинство банков кредитуют в долларах, евро или рублях. Кредитная заявка, поступившая в кредитное учреждение рассматривается в течение от одного до пяти дней. Обычные суммы, предоставляемые банками в кредит на автомобиль, составляют диапазон от 200 до 400 тысяч рублей. Если вы собираетесь покупать новую иностранную машину, то соответственно сумма автокредита может достигать сотни тысяч долларов. Поэтому нужно остановиться на сумме, необходимую для покупки автомобиля. Значительный пункт, на который стоит обратить свой взор – это сумма первого взноса по кредиту, который устанавливает банк-кредитор. Наиболее характерным является 20-30 % от суммы кредита. Присутствуют также программы, основанные на отсутствии первоначального взноса или требующие большого взноса (до 50%), как например, при экспресс-кредите.



Сроки выплат по автокредиту

По статистике срок кредита на автомобиль – 1- 3 года. Это вполне объясняется тем, что заемщики не хотят зависеть от кредита длительный срок и норовят быстрее расквитаться с банком. Также указанные сроки предусматривают более оправданный кредитный процент по кредиту на автомобиль. Возможны и более большие сроки, но тогда придется переплачивать за автокредитование (здесь ставка повышенная). Предположим кредит на пять лет с процентной ставкой кредита – 15. В конце срока автокредитования автовладелец переплатит за авто 75 процентов его стоимости.



Процентная ставка

Кредитные ставки – это основной параметр, в зависимости от которого потенциальные заемщики выбирают программу автомобиля в кредит и сам банк. Хотя очевидно, что надо рассматривать все условия автокредита в совокупности. Ставка – зависит от суммы, срока автокредита, валюты, но может изменяться в зависимости от кредитной истории, количества и качества переданных документов, уровня ежемесячного заработка и других факторов. Так, например, в рублях порядок процентов равен 16-20, в долларах - 9-13% годовых. Кредит на автомобиль, взятый в евро (или долларах) выглядит доступнее, чем в рублях. Разница по ставкам, достаточно ощутимая – в районе 6%. Но тут надо принять во внимание непредсказуемую инфляцию. Учесть ее на несколько лет вперед сможет, наверное, только финансовый аналитик мирового масштаба. Отсюда надо сделать вывод, что логичнее брать автокредит в той валюте, в которой Вы получаете основной доход. В этом случае автокредитование избежит дополнительных затрат на покупку валюты.



Дополнительные комиссии по кредиту

Помимо основных затрат по кредиту (сам кредит и проценты по нему), в некоторых банках присутствуют расходы на дополнительные услуги. В частности, на рассмотрение заявки, ежемесячные или единовременные расходы, такие как «ведение ссудного счета». Не стоит отмахиваться от этих расходов, поскольку ежемесячные платежи могут достигать до 2 % от суммы кредита, и если у Вас кредит размеров в 50000 USD, то платеж ежемесячных отчислений возрастет на 1000 USD . Лучшей альтернативой будет, если вы подберете банк, где не присутствуют дополнительные комиссии. За исключением страховки на машину.



Страхование автомобиля при автокредите

При классическом кредите обязательным условием является страхование залогового имущества (авто находится в залоге у банка) на случай ущерба, угона и обязательного страхования ОСАГО. В некоторых банках стоимость страхования можно включить в стоимость автокредитования, если нет, то расплатиться из собственных денег. Традиционно в вопросе страхования банки кооперируются с определенными страховщикам. Надо быть готовым, что страховой тариф будет выше, нежели если бы Вы сами искали страховую компанию. Обычно автомобиль нужно застраховать перед выдачей кредита, перед заключением договора залога. Некоторые банки могут также попросить, чтобы заемщик застраховал свою жизнь на сумму эквивалентную кредиту с процентами. И не надо забывать, что могут появиться затраты, связанные с постановкой автомобиля на учет в ГАИ.



Программы без страхования, экспресс-кредиты, автокредит без первоначального взноса, кредит без подтверждения дохода естественно становятся для банка рискованным мероприятием и поэтому оплачиваются дополнительно за счет повышениия ставки кредитования.

Какие документы нужны при автокредитовании?

Желательно заранее выяснить требования банка к заемщику и предоставляемым документам. Может оказаться так, что Вы будете не в состояние предоставить тот или иной документ и будет очень досадно.



Стандартным набором для удачного получения автокредита на автомобиль являются: копия паспорта и копия одного из следующих документов (водительское удостоверение, загранпаспорт, страховое. свидетельство, ИНН, медицинский полис страхования; копия паспорта супруги; копия книжки трудовой / трудового договора (каждая страница должна быть заверена работодателем). Возраст заемщика стандартный, находится в следующих пределах от 21 до 60 лет.



Помимо индивидуального дохода заемщика, в расчет берется совокупный доход семьи. Залоги и поручительства не нужны, так как автомобиль и является залогом (у банка). Также нужно заполнить заявку-анкету на получение автокредита.



Хочется отметить, что заемщик при выборе программы автокредитования на покупку автомобиля должен ориентироваться не столько на привлекательные банковские процентные ставки, сколько на дополнительные расходы. Эти расходы могут быть настолько существенными, что целесообразность автокредитования отпадет сама собой. К этим расходам относится: расходы за рассмотрение и выдачу автокредита, ведение ссудного счета, обязательное страхование автомобиля по рискам каско, осаго (в некоторых банках требуют страхование жизни заемщика), а также стоимость услуги за постановку автомобиля на учет в ГИБДД.



Кредитные критерии





Rambler's Top100