Правила страхования СОК

1. Общие положения
2. Объект страхования
3. Страховые случаи и объем страховой ответственности
4. Страховая сумма (лимит ответственности)
5. Страховая премия
6. Порядок заключения и прекращения договора страхования
7. Изменение степени риска
8. Взаимные обязательства и взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила в соответствии с гражданским законодательством РФ, Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», нормативными документами федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по поводу комбинированного страхования средств наземного транспорта, перевозимых на нем грузов, а также ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами и от несчастных случаев во время эксплуатации средств наземного транспорта.
1.2. По договору комбинированного страхования средств наземного транспорта Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки застрахованному транспортному средству, дополнительному оборудованию транспортного средства, перевозимому грузу, убытки, возникшие вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу (выплатить страховое возмещение/обеспечение) третьих лиц, а также вследствие наступления несчастного случая во время эксплуатации транспортного средства, в пределах определенной договором страхования страховой суммы.
1.3. Страховщик — ООО «Средневолжская транспортная страховая компания», осуществляет страховую деятельность в соответствии с выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью Лицензией.
1.4. Страхователи:
дееспособные физические лица (граждане Российской Федерации или иностранные граждане, постоянно проживающие на территории Российской Федерации), имеющие основанный на законе, ином правовом акте имущественный интерес в сохранении этого имущества в отношении автотранспортных средств, груза, багажа (право личной собственности, аренды, лизинга, проката, залога, ответственного хранения, доверенности), а также физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица (индивидуальные предприниматели), заключившие со Страховщиком договор страхования;
юридические лица любых организационно-правовых форм, а также иностранные юридические лица, имеющие представительства на территории Российской Федерации, имеющие основанный на законе, ином правовом акте имущественный интерес в сохранении этого имущества в отношении автотранспортных средств, груза, багажа (право личной собственности, аренды, лизинга, проката, залога, ответственного хранения), заключившие со Страховщиком договор страхования.
При этом при страховании в соответствии с настоящими Правилами Страхователь всегда выступает в одном лице, независимо от объектов страхования, количества и комбинации страховых рисков, включаемых в договор страхования.
В соответствии с настоящими Правилами Страхователями могут являться:
1.4.1. При страховании транспортных средств, дополнительного оборудования транспортного средства, и гражданской ответственности автовладельцев:
дееспособное физическое лицо, достигшее 18-ти летнего возраста, владеющее средством наземного транспорта:
а) на правах личной собственности (собственник); б) имеющее от собственника доверенность на право пользования транспортным средством, оформленную в соответствии с требованиями действующего законодательства (доверенное лицо);
в) имеющее договор об аренде средства наземного транспорта;
юридическое лицо, имеющее на балансе средство наземного транспорта или пользующееся им согласно договору об аренде;
юридическое лицо, заключившее договор в пользу физического лица, которое работает у него и имеет средство наземного транспорта; иностранное физическое или юридическое лицо, постоянно проживающее или имеющее свое представительство на территории Российской Федерации.
1.4.2. При страховании грузов (багажа) — юридические лица — предприятия, организации независимо от форм собственности (грузоотправители и грузополучатели), дееспособные физические лица (грузоотправители и грузополучатели) или являющиеся владельцами багажа.
1.4.3. При страховании от несчастных случаев — дееспособные физические лица (в возрасте от 18 до 70 лет), владеющие транспортным средством на праве собственности, пользования или аренды, юридические лица всех форм собственности.
1.5. Имущество (транспортное средство, дополнительное оборудование, груз, багаж) может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества (транспортного средства, груза), заключенный при отсутствии у Страхователя (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
Страхователь вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.
1.6. При включении в договор страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, может быть застрахован риск ответственности самого Страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Такое лицо должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре страхования не названо, считается застрахованным риск ответственности самого Страхователя.
Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (Выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу Страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.
В случае, когда по договору страхования риска ответственности за причинение вреда застрахована ответственность лица иного, чем Страхователь, последний вправе в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом Страховщика.
1.7. Действие договора страхования, предусматривающего страхование от несчастных случаев во время эксплуатации транспортного средства, распространяется на водителя и пассажиров (в дальнейшем «Застрахованные»), исходя из посадочных мест данного транспортного средства.
В качестве получателя страховых выплат в случае смерти Застрахованного в результате несчастного случая во время эксплуатации транспортного средства может выступать любое лицо (Выгодоприобретатель), которое вправе назначить Застрахованный при заключении договора страхования, либо наследник по закону.
При заключении договоров страхования, в которые включается страхование от несчастных случаев, на страхование не принимаются инвалиды I группы, лица с тяжелыми формами заболевания сердечно-сосудистой системы и с психическими нарушениями. Если будет установлено, что договор заключен в пользу такого лица, то он признается недействительным со дня его оформления, в части страхования от несчастных случаев, а Страхователю возвращается страховая премия, уплаченная за данное лицо, за вычетом понесенных Страховщиком расходов.
Под «Застрахованным» понимается одно физическое лицо, независимо от количества и комбинации рисков.
1.8. Не допускается страхование:
а) противоправных интересов;
б) расходов, к которым Страхователь может быть принужден в целях освобождения заложников.
в) разукомплектованных, аварийных и непригодных к эксплуатации транспортных средств, дополнительного оборудования транспортного средства.
1.9. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, его имущественном положении.
За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном нормами гражданского законодательства Российской Федерации.

2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1. В соответствии с настоящими Правилами объектами страхования являются:
а) имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, дополнительным оборудованием на застрахованном транспортном средстве или грузом;
б) имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с эксплуатацией Страхователем застрахованного транспортного средства;
в) имущественные интересы Страхователя (включая Застрахованных по посадочным местам), связанные с нанесением вреда его жизни, здоровью в результате несчастного случая во время эксплуатации транспортного средства.
2.2. По договору страхования могут быть застрахованы:
а) автомобили — легковые, грузовые, грузопассажирские, микроавтобусы и другие транспортные средства, подлежащие регистрации в ГИБДД МВД РФ;
б) дополнительное оборудование и принадлежности к средству наземного транспорта, не входящие в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя, которое устанавливается на средства транспорта дополнительно, а не путем замены;
в) груз (багаж), перевозимый на транспортном средстве;
г) гражданская ответственность владельцев транспортных средств за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время эксплуатации транспортных средств;
д) водитель и пассажиры транспортного средства — от несчастных случаев во время эксплуатации транспортного средства;

3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ И ОБЪЕМ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
3.1. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату Страхователю (Застрахованному или Выгодоприобретателю) страхового возмещения (обеспечения), а также в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации, возместить ущерб третьим лицам, нанесенный им в связи с эксплуатацией застрахованного транспортного средства.
3.2. При страховании транспортных средств и дополнительного оборудования к транспортному средству к страховым событиям относятся:
а) хищение транспортного средства, его частей и принадлежностей, дополнительного оборудования к транспортному средству;
б) повреждение или уничтожение транспортного средства, его частей и принадлежностей, дополнительного оборудования транспортного средства (кроме повреждения шин, если при этом не повреждено транспортное средство) в результате дорожно-транспортного происшествия (столкновение, опрокидывание, наезд, удар, падение и др.), противоправных действий третьих лиц и/или случайных событий (бой стекол, падение предметов на автомобиль, падения с домкрата, подъемника, самопроизвольный съезд на ручном тормозе, провал под лед, авария отопления и водоснабжения и др.);
в) повреждение или уничтожение транспортного средства, дополнительного оборудования транспортного средства либо их частей в результате пожара, самовозгорания, взрыва (на месте парковки или хранения), стихийных природных явлений (землетрясения, наводнения, бури, урагана, ливня, града, необычных для данной местности снегопадов, смерча, обвала, оползня, молнии и т.п.);
г) утрата транспортным средством товарного вида в результате событий, перечисленных в пп. 3.2. (а-в) настоящих Правил.
Примечание. Утрата товарного вида страхуется только у тех легковых автомобилей, с даты выпуска которых на дату заключения договора страхования прошло не более 3 лет, не имеющих дефектов, а также кузов, которых ранее не подвергался ремонту и/или окраске.
Кроме того, в пределах страховой суммы транспортного средства возмещению подлежат все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию застрахованного транспортного средства, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.
3.2.1. Страхование транспортного средства (дополнительного оборудования) может быть осуществлено как по всему пакету рисков, перечисленных в п.3.2, так и в комбинациях, предусматриваемых договором страхования.
В любом случае страхование по рискам «а» и «г» осуществляется как минимум с риском «Повреждение (уничтожение) транспортного средства в результате ДТП».
3.3. При страховании грузов (багажа) к страховым событиям относятся повреждение, полная гибель (утрата) всего или части груза, произошедшие в результате:
огня, взрыва, молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий;
аварии транспортного средства (ДТП);
пропажи транспортного средства (вместе с грузом) без вести;
непредвиденных событий при погрузке, укладке, выгрузке груза и заправке транспортного средства топливом;
противоправных действий третьих лиц (кража, разбой, грабеж).
Кроме того, возмещению подлежат все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.
3.4. При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховым является событие, произошедшее с застрахованным транспортным средством и предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату пострадавшим третьим лицам.
При этом ответственность Страховщика за вред, нанесенный третьим лицам, наступает только при наличии причинно-следственной связи между происшедшим событием и причиненным третьим лицам вредом.
Ответственность по обязательствам Страховщика по договору страхования наступает, если во время эксплуатации застрахованного автотранспортного средства произошло событие, повлекшее за собой:
а) увечье, утрату потерпевшим трудоспособности (потерю здоровья) или его смерть (вред жизни и здоровью);
б) уничтожение или повреждение имущества (включая животных), принадлежащего третьим лицам (реальный ущерб).
Если договор страхования заключен с юридическим лицом, то действие его распространяется на всех лиц, осуществляющих управление данным транспортным средством по поручению Страхователя, если иное не оговорено договором страхования.
По договору страхования, заключенному с индивидуальным владельцем транспортного средства, застрахованной считается гражданская ответственность самого Страхователя и лиц, включая членов его семьи, эксплуатирующих транспортное средство по доверенности, выданной Страхователем, если иное не оговорено договором страхования.
Кроме возмещения убытков, связанных с причинением в результате события, признанного страховым случаем, вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, договором страхования, в пределах страховых сумм (лимитов ответственности), может быть предусмотрено возмещение необходимых и целесообразных расходов Страхователя:
а) по спасанию жизни третьих лиц, которым причинен вред, или уменьшению причиненного вреда; б) по спасанию поврежденного имущества, принадлежащего третьим лицам, или уменьшению причиненного ему вреда;
в) судебные расходы Страхователя по делам о возмещении вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц 3.5. При страховании от несчастных случаев во время эксплуатации транспортного средства к страховым событиям относятся:
а) временная утрата Страхователем (Застрахованным) трудоспособности (ответственность Страховщика наступает с первого дня нетрудоспособности в размере 0.1% от величины страховой суммы за каждый ее день, но не более 20% за весь период);
б) получение Страхователем (Застрахованным) инвалидности (страховое обеспечение выплачивается в следующих размерах от величины страховой суммы: при I группе 80%, при II группе — 60%, при III группе — 30%);
в) смерть Страхователя или Застрахованного(ых), находящегося(щихся) во время наступления несчастного случая на посадочном(ых) месте(ах) (страховое обеспечение выплачивается в размере 100% страховой суммы по каждому посадочному месту).
Страхование от несчастных случаев может быть осуществлено как по всему пакету рисков, перечисленных выше, так и в комбинациях предусмотренных договором страхования.
3.6. В соответствии с настоящими Правилами происшедшее событие не может быть признано страховым, если оно наступило вследствие:
а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; б) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
г) конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению государственных органов.
3.7. Не возмещаются также убытки, возникшие в результате:
3.7.1. При страховании транспортных средств, дополнительного оборудования:
а) повреждения (уничтожения) шин, если при этом транспортное средство не повреждено; б) уничтожения (повреждения) транспортного средства во время перевозки его морским, железнодорожным и другими видами транспорта, кроме случаев, когда законодательством или договором страхования не установлена ответственность транспортной организации (перевозчика) за уничтожение (повреждение) перевозимого груза;
в) кражи (грабежа) или попытки кражи застрахованного транспортного средства (дополнительного оборудования), осуществленной с применением утерянного Страхователем (Выгодоприобретателем) либо лицами, допущенными к управлению транспортным средством, ключа или его копии, через открытые двери или окна транспортного средства, гаража;
г) нарушения правил перевозки и хранения огнеопасных, взрывчатых, ядовитых веществ и предметов, радиоактивных материалов;
д) уничтожения (повреждения) средства наземного транспорта в результате управления Страхователем, Выгодоприобретателем, либо лицами, допущенными к управлению транспортным средством:
— в состоянии любой формы опьянения (алкогольного, наркотического или токсического);
— в нездоровом состоянии, либо после приема лекарств, содержащих снотворное и/или другие вещества, снижающие реакцию водителя, либо наоборот, действующих возбуждающе на психику;
— не имеющими соответствующего удостоверения на право управления транспортным средством данной категории, а также передачи вышеперечисленными лицами управления транспортным средством лицам, не допущенным к управлению согласно договора страхования;
е) естественного износа, коррозии узлов и деталей застрахованного транспортного средства;
ж) эксплуатации застрахованного транспортного средства в неисправном состоянии (имеющего неисправности, при наличии которых эксплуатация запрещена Правилами дорожного движения РФ), а также использования в качестве орудия преступления, с целью проведения экспериментов, испытаний, спортивных соревнований, обучения вождению и т.д.;
з) дорожно-транспортного происшествия, произошедшего после окончания срока действия талона Государственного технического осмотра;
и) снятия с учета в ГИБДД без письменного соглашения со Страховщиком транспортного средства, которое потом похищено;
к) похищения транспортного средства вместе с «Паспортом транспортного средства»;
л) повреждения или утрата дополнительного оборудования при нахождении его в момент страхового случая отдельно от самого транспортного средства;
м) повреждения аккумуляторной батареи, генератора или других узлов и деталей электрооборудования в результате возникшего в них короткого замыкания, не повлекшего причинения другого ущерба.
н) грубой небрежности Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованных), лиц допущенных к управлению транспортным средством спровоцировавшей, либо повлекшей за собой страховое событие;
о) умысла Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованных, лиц допущенных к управлению транспортным средством);
п) использование транспортного средства в качестве буксира или буксировке самого транспортного средства, если не были выполнены все правила этого процесса, регламентированные ПДД.
р) иных событий, оговоренных договором страхования.
3.7.2. При страховании грузов (багажа): а) нарушения Страхователем (его представителем) установленных правил перевозки, пересылки, хранения грузов (багажа); б) нарушения правил упаковки и укупорки грузов, отправления их в поврежденном состоянии;
в) подмочки груза (багажа) атмосферными осадками, влияния температуры или особых и естественных свойств груза, включая усушку;
г) пожара или взрыва самовозгорающихся, взрывоопасных веществ и предметов, погруженных без ведома Страховщика;
д) недостачи груза (багажа) при целостности наружной упаковки;
е) повреждения груза (багажа) грызунами, насекомыми, червями;
ж) замедления в доставке грузов и падения цен;
з) наводнения и землетрясения;
и) аварии из-за неисправности сооружений, с которых производится погрузка грузов (багажа) на транспортное средство;
3.8. При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств Страховщик не несет ответственности по своим обязательствам за вред, причиненный вследствие:
а) действия непреодолимой силы или стихийных бедствий (урагана, ливневого дождя, снежной бури и т.д.);
б) действий лиц, противоправно завладевших и использовавших застрахованное транспортное средство;
в) причинения вреда жизни, здоровью или имуществу водителя и пассажиров, которые во время страхового случая находились в транспортном средстве Страхователя;
г) управления Страхователем (лицами, допущенными к управлению) транспортным средством:
— в состоянии любой формы опьянения (алкогольного, наркотического или токсического),
— в нездоровом состоянии, либо после приема лекарств, содержащих снотворные и/или другие вещества, снижающие реакцию водителя, либо наоборот, действующих возбуждающе на психику, а также лицом, не имеющим права на управление данным транспортным средством согласно договора страхования;
д) использования транспортного средства для обучения, участия в соревнованиях на скорость и испытаниях любого рода;
е) умышленных действий (Страхователя, Выгодоприобретателя, собственника объекта, а также лиц, допущенных к управлению), направленных на наступление страхового случая, а также использования указанными лицами транспортного средства в качестве орудия преступления;
ж) использования технически неисправного средства наземного транспорта (имеющего неисправности, при наличии которых эксплуатация запрещена Правилами дорожного движения РФ), а также использования средства наземного транспорта в целях несвойственных его техническому назначению;
з) дорожно-транспортного происшествия, произошедшего после окончания срока действия талона Государственного технического осмотра;
и) грубой небрежности Страхователя (Выгодоприобретателя, застрахованных), лиц допущенных к управлению транспортным средством спровоцировавшей, либо повлекшей за собой страховое событие;
к) при наличии вины владельца ТС в противоправном изъятии этого ТС из его обладания. (ГК Ч.2, ст. 1079, п.3)
л) иных событий, оговоренных договором страхования;.
Кроме того, Страховщик не несет ответственности за убытки, возникшие при требованиях о возмещении ущерба сверх объемов и сумм возмещения, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
3.9. При страховании от несчастного случая не является страховым случаем смерть, инвалидность или утрата трудоспособности (потеря здоровья), наступившие непосредственно или косвенно в результате:
а) совершения или попытки совершения действий, по поводу которых возбуждено уголовное дело;
б) самоубийства или попытки самоубийства; в) алкогольного, наркотического и токсического опьянения и действий, связанных с этим;
г) умышленного причинения Страхователем (Застрахованным) себе телесных повреждений;
д) несчастных случаев во время эксплуатации транспортного средства, произошедших из-за психических или тяжелых нервных расстройств, вследствие гипертонической болезни (инсульта) или эпилептических припадков, если Застрахованный страдал ими в течение года до заключения договора страхования;
е) событий (действий), оговоренных в пункте 3.8. подпункты г), д), е), ж), з), к), л).

4. СТРАХОВАЯ СУММА (ЛИМИТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ)
4.1. Страховая сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования, определяется соглашением Страхователя и Страховщика в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации и настоящими Правилами.
4.2. Страховая сумма транспортного средства не может превышать его действительной (страховой) стоимости. Такой стоимостью считается действительная стоимость транспортного средства в месте его нахождения в день заключения договора страхования, с учетом цен заводов-изготовителей транспортных средств и других параметров, влияющих на нее, а также процента износа за время эксплуатации.
Страховая сумма по договору страхования, предусматривающего страхование груза, не может превышать действительной (страховой) стоимости груза, указанной в сопроводительных документах, и определяется в следующем порядке:
— при не систематической перевозке грузов — по каждой конкретной перевозке;
— при систематической перевозке однородных грузов — исходя из среднесложившейся стоимости груза за текущий период или согласно графику перевозки.
Страховая сумма при страховании багажа устанавливается на основании описи, с указанием каждого предмета багажа.
4.3. Страховая сумма по страхованию ответственности перед третьими лицами устанавливается по соглашению сторон отдельно по видам ответственности.
При заключении договора страхования могут устанавливаться предельные суммы выплат страхового возмещения (обеспечения) по видам ответственности, видам рисков, по каждому страховому случаю, по каждому автотранспортному средству (лимиты ответственности).
Отдельно оговариваются сторонами в договоре страхования лимиты ответственности по видам дополнительных и судебных расходов, исходя из особенностей объекта страхования, степени риска, возможного объема дополнительных расходов Страхователя при наступлении страхового случая.
Выплаты страхового возмещения (обеспечения) ни при каких условиях не могут превышать величину установленной договором страхования страховой суммы или лимита ответственности.
За страховщиком остается право на ограничение страховой суммы и лимита ответственности.
4.4. Страховая сумма по страхованию от несчастных случаев во время эксплуатации транспортного средства определяется сторонами по их усмотрению на каждого Застрахованного.
Количество посадочных мест на средствах наземного транспорта определяется на основании технических характеристик моделей застрахованных транспортных средств.
За страховщиком остается право на ограничение страховой суммы и лимита ответственности.
4.5. Страховая сумма на дополнительное оборудование и принадлежности, не входящие в комплектацию транспортного средства согласно инструкции завода-изготовителя, устанавливается с указанием страховой суммы каждого предмета, которая не должна превышать действительной стоимости этого предмета.
Действительная стоимость дополнительного оборудования и принадлежностей, установленных на транспортном средстве определяется на основании представленных Страхователем документов: чек, счет-фактура организации продавца, бухгалтерские документы о балансовой стоимости дополнительного оборудования (для юридических лиц), иные документы, свидетельствующие о действительной стоимости дополнительного оборудования и принадлежностей на день заключения договора страхования.
Страховщик имеет право проверить действительную стоимость дополнительного оборудования на соответствие ценам, действующим в данный момент на рынке на аналогичное дополнительное оборудование, и в случае ее значительного превышения от средневзвешенной рыночной стоимости ориентироваться на рыночную стоимость аналогичного дополнительного оборудования.
4.6. В договоре страхования, предусматривающем страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, по соглашению Страховщика со Страхователем, в пределах страховой суммы могут быть установлены предельные суммы выплат страхового возмещения (лимиты ответственности):
— по одному страховому случаю;
— по каждому виду риска (вреду жизни и здоровью, реальному ущербу).
При определении размера страховой суммы Страховщик и Страхователь руководствуются среднестатистическими данными дорожно-транспортных происшествий, размерами причиненного ущерба, с учетом характеристик транспортных средств.
Предельные суммы выплат страхового возмещения (обеспечения) по одному страховому случаю не могут превышать установленного договором страхования лимита ответственности.
Общая сумма страхового возмещения (обеспечения), подлежащая выплате Страховщиком по совокупности всех страховых случаев, наступивших в течение всего срока действия договора страхования, не может превысить суммы общего лимита ответственности, установленного договором страхования по каждому страховому случаю.
4.7. Отдельно могут оговариваться сторонами в договоре страхования страховые суммы (лимиты ответственности) по видам дополнительных и судебных расходов Страхователя, исходя из особенностей объекта страхования, степени риска, возможного объема дополнительных расходов Страхователя при наступлении события, признанного страховым случаем.
4.8. Договором страхования страховая сумма для имущества (транспортного средства, дополнительного оборудования и принадлежностей, груза, багажа) может быть установлена ниже действительной стоимости (неполное имущественное страхование). При таком условии Страховщик с наступлением страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости.
Если имущество застраховано лишь в части действительной стоимости, Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого Страховщика, при условии, что общая страховая сумма по всем договорам страхования не будет превышать действительную стоимость.
В связи с ростом инфляции (изменения действительной стоимости в сторону увеличения) Страхователь вправе увеличить размер страховой суммы по заключенному договору страхования (транспортного средства, дополнительного оборудования к транспортному средству) путем заключения со Страховщиком дополнительного соглашения с указанием новой (увеличенной) страховой суммы и уплаты дополнительной страховой премии, если до окончания срока действия договора страхования осталось более трех месяцев.
4.9. Расчет страховой премии по дополнительному соглашению (в связи с увеличением Страхователем страховой суммы при неполном имущественном страховании) производится в следующем порядке:
а) общая страховая премия по дополнительному соглашению к договору страхования делится на 12 месяцев и умножается на количество месяцев, оставшихся до конца срока действия основного договора страхования (неполный месяц считается за полный).
Результатом является величина страховой премии по дополнительному соглашению, полученная исходя из увеличенного размера страховой суммы на оставшийся период срока действия основного договора страхования; б) страховая премия по основному договору страхования делится на 12 месяцев и умножается на количество месяцев (неполный месяц считается за полный), оставшихся до конца срока действия договора. Результатом является величина страховой премии по основному договору на оставшийся период срока его действия; в) величина страховой премии, подлежащая уплате Страхователем по дополнительному соглашению к основному договору страхования, определяется путем вычитания из полученной величины страховой премии по дополнительному соглашению (п.п. «а») величины страховой премии за оставшийся период срока действия по основному договору страхования (п.п. «б»).
Дополнительное соглашение вступает в силу со дня, следующего за днем переоформления и действует до конца срока, указанного в основном договоре страхования.
4.10. Если страховая сумма превышает действительную стоимость имущества (транспортного средства, дополнительного оборудования и принадлежностей, груза, багажа), то договор страхования является недействительным в части страховой суммы, превышающей действительную стоимость имущества.
Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
4.11. Если страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления превышения страховой стоимости она внесена не полностью, то оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.
4.12. Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.
4.13. После выплаты по событию, признанному страховым случаем, страхового возмещения (обеспечения) страховая сумма и соответствующие лимиты ответственности, установленные в договоре страхования, уменьшается на сумму страховой выплаты.
В этом случае Страхователь может восстановить страховую сумму (лимит ответственности) путем заключения на условиях настоящих Правил дополнительного соглашения на оставшийся срок страхования с уплатой соответствующей части страховой премии.
Дополнительное соглашение оформляется в той же форме и том же порядке, что и договор страхования.
4.14. В договоре может быть предусмотрена франшиза (условная или безусловная). При условной франшизе Страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размер франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. При безусловной франшизе ответственность Страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы.
Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении договора страхования в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине.
Если одним страховым случаем вызвано несколько убытков, то установленная в договоре страхования франшиза вычитается из суммы страхового возмещения только один раз.

5. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
5.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.
5.2. Совокупная страховая премия по договору страхования, подлежащая уплате в соответствии с настоящими Правилами, складывается из размеров страховых премий, определенных по каждому из видов рисков.
5.3. При определении размера страховой премии по каждому из страховых рисков, Страховщик вправе применять разработанные им и согласованные с федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью тарифы, определяющие страховую премию, взимаемую с единицы страховой суммы (лимита ответственности), с учетом срока страхования, особенностей и технических характеристик средства наземного транспорта и груза, модели транспортного средства, производственного назначения, географии маршрутов, среднестатистических данных аварий и дорожно-транспортных происшествий, размеров причиненного ущерба, характера и степени страхового риска.
По договору комбинированного страхования, предусматривающего страхование средства наземного транспорта, дополнительного оборудования транспортного средства, гражданской ответственности перед третьими лицами и от несчастных случаев водителя и пассажиров, страховая премия определяется исходя из годовой тарифной ставки.
При систематической перевозке однородных грузов (в течение квартала, полугодия, года) в качестве базовой применяется годовая тарифная ставка.
При перевозке не однородных грузов, а также, если их перевозка не носит систематический характер, тарифная ставка устанавливается на каждую конкретную перевозку с применением повышающих или понижающих коэффициентов в зависимости от особенностей груза, условий и способов транспортировки, географии маршрутов перевозки, степени страхового риска и т.д.
5.4. По договору страхования, заключенному на срок менее 1-го года страховые взносы уплачиваются в следующих размерах от суммы годовой страховой премии: при страховании на срок до 5 дней — 5%, до 15 дней — 10%,
до 1 месяца — 20%, до 2 месяцев — 30%,
до 3 месяцев — 40%, до 4 месяцев — 50%,
до 5 месяцев — 60%, до 6 месяцев — 70%,
до 7 месяцев — 75%, до 8 месяцев — 80%,
до 9 месяцев — 85%, до 10месяцев — 90%,
до 11 месяцев — 95%.
5.5. Страхователь обязан уплатить страховую премию в течение 5-ти дней после подписания договора страхования, если иное не оговорено договором страхования.
Порядок и форма уплаты страховой премии определяется договором страхования.
Датой уплаты страховой премии считается:
а) при наличном расчете — день поступления страховой премии в кассу Страховщика;
б) при безналичном расчете — день поступления страховой премии на расчетный счет Страховщика.
5.6. Страховые взносы по страхованию от несчастных случаев (при включении данного риска в договор страхования) уплачиваются единовременным платежом, наличным или безналичным расчетом.
5.7. В случае неуплаты страховой премии или ее первого взноса (при уплате в рассрочку) в установленный договором страхования срок, договор расторгается в порядке, предусмотренном гражданским законодательством РФ.
5.8. Если страховой случай наступил до уплаты очередной страховой премии, то Страховщик выплачивает страховое возмещение за минусом неуплаченной премии, в том числе и просроченной.
5.9. Страхователю, который в течение двух и более лет без перерыва заключал договоры страхования средств транспорта у Страховщика и по этим договорам не было страховых случаев, может предоставляться скидка со страховой премии при заключении нового договора страхования.

6. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
6.1. Договор страхования заключается сроком на один год, если иное не предусмотрено договором.
6.2. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя, в котором он должен сообщить технические характеристики автотранспортного средства (модель, год выпуска, номер двигателя, государственный номер и т.п.), данные, исходя из видов страхования, включаемых в договор страхования — характеристика перевозимого груза (багажа), его опись, условия и маршрут перевозки, список лиц, допущенных к управлению транспортными средствами, количество посадочных мест по каждому автотранспортному средству, а также все другие известные ему сведения об обстоятельствах, имеющие существенное значение для суждения о степени риска.
Кроме того, к заявлению в случае необходимости по требованию Страховщика могут быть приложены следующие документы:
а) технический(е) паспорт(а) на транспортное(ые) средство(а), а также документы (бухгалтерские, материальные ведомости, доверенность, договор аренды, проката и т.д.), подтверждающие право владения, пользования, распоряжения транспортным средством;
б) документы, свидетельствующие о регистрации в Государственной инспекции безопасности дорожного движения и прохождении технического осмотра, включая инструментальную диагностику;
в) информационная анкета, в которой отражаются основные сведения о транспортном средстве, режиме эксплуатации, хранении, маршрутах, квалификации водителей и т.д.;
г) водительское удостоверение, медицинскую справку (для физических лиц);
д) иные документы, свидетельствующие о характере использования источника повышенной опасности (транспортного средства);
е) договор купли-продажи, договор перевозки, документы, подтверждающие право владения, распоряжения грузом; ж) товарно-распорядительные документы, иные сопроводительные документы;
з) график перевозки, иные документы, свидетельствующие о систематической перевозке грузов (при заключении генерального полиса).
В числе лиц, допущенных к управлению могут быть только граждане, имеющие соответствующие полномочия в отношении застрахованного транспортного средства (на основании доверенности, трудового договора, договора аренды и т.д.).
Нарушение условий договора страхования лицами, допущенными к управлению застрахованным транспортным средством, рассматриваются в соответствии с настоящими Правилами как нарушение договора самим Страхователем.
Право подписания заявления на страхование имеет только сам Страхователь. В случае подписания заявления другими лицами, заявление считается недействительным. Недействительным считается и договор страхования заключенный на основании такого заявления.
6.3. При страховании парка транспортных средств Страховщик, на основании представленных Страхователем документов, свидетельствующих о праве собственности, владения или пользования транспортными средствами, составляет опись представляемых на страхование транспортных средств (грузов), с указанием их страховой (действительной) стоимости, страховой суммы (лимитов ответственности).
Опись заверяется руководителем, главным бухгалтером и печатью предприятия.
После оформления договора страхования представленные Страхователем документы и опись становятся неотъемлемой его частью.
6.4. При заключении договора страхования и в период его действия Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая (изменение режима, условий эксплуатации и хранения транспортных(ого) средств(а), замена конструктивных деталей, установка дополнительного оборудования, изменение сроков перевозки, пункта перегрузки, выгрузки или назначения груза, способа транспортировки груза, условий работы застрахованных лиц и т.п.) и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. При этом существенными могут быть признаны обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.
Страхователь обязан сообщить обо всех заключенных и действующих договорах страхования в отношении страхуемого имущества у Страховщика, с указанием видов рисков и размера страховых сумм.
В случае сокрытия такой информации договор страхования может быть расторгнут по статье «нарушение Страхователем своих обязательств». Страховая премия в данном случае не возвращается.
6.5. Отношения между Страховщиком и Страхователем оформляются в письменной форме путем составления договора страхования, подписанного сторонами, и вручения Страхователю страхового полиса, подписанного Страховщиком.
6.6. При заключении договора страхования транспортных средств (или груза) Страховщик вправе произвести осмотр представленного на страхование имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. При этом оценка страхового риска Страховщиком не является обязательной для Страхователя, который имеет право доказывать иное.
6.7. Ответственность по обязательствам Страховщика по договору страхования наступает с 00 часов дня следующего за днём поступления страховой премии или ее части оговоренной в договоре в кассу Страховщика или 00 часов дня поступления денежных средств на его расчетный счет при безналичном расчете, если иное не предусмотрено договором.
При страховании груза договор страхования может быть заключен:
— при не систематической перевозке грузов
— на конкретную перевозку;
— при систематической перевозке однородных грузов — на перевозку грузов в течение определенного периода времени (календарного года и т.д.).
При страховании грузов ответственность по обязательствам Страховщика начинаются с момента взятия груза для перевозки с его месторасположения (склад, порт, база) в пункте отправления и продолжаются в течение всей перевозки (включая перегрузки, перевалки и хранение на складе во время этих действий) до момента доставки груза на склад грузополучателя или другой конечный пункт назначения, указанный в договоре страхования, с обязательным направлением Страховщику соответствующего извещения.
При систематическом страховании разных партий однородного имущества (грузов) Страхователь обязан своевременно (не позднее дня отгрузки) сообщать Страховщику сведения в отношении каждой партии перевозимого груза, а Страховщик обязан выдавать по указанным партиям груза страховые полисы.
6.8. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:
а) о конкретном имуществе (транспортном средстве, грузе и т.д.) либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
б) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
в) о сроке действия договора и размере страховой суммы.
6.9. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
6.10. Согласно гражданскому законодательству при заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договариваться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования.
6.11. При переходе прав на застрахованное транспортное средство от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу, права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на транспортное средство, за исключением случаев отчуждения транспортного средства, которое в силу закона не может принадлежать данному лицу.
6.12. Договор страхования прекращается в случаях:
а) истечения срока его действия. При страховании грузов — при прибытии груза в пункт назначения в сроки, указанные в договоре или ранее этого срока;
б) исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору страхования в полном объеме; в) неуплаты Страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки;
г) ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти Страхователя, являющегося физическим лицом, за исключением случаев правопреемства или замены Страхователя;
д) ликвидации Страховщика в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации;
е) принятия судом решения о признании договора страхования недействительным;
ж) в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
6.13. Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию Страховщика или Страхователя, если это предусмотрено условиями договора страхования, а также по соглашению сторон.
6.14. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного имущества (транспортного средства, груза и др.) по причинам иным, чем наступление страхового случая или прекращение в установленном порядке производственной деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств перед третьими лицами, связанной с этой деятельностью.
6.15. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в настоящих Правилах (п.6.14. настоящих Правил).
При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
6.16. При досрочном прекращении договора страхования в связи с тем, что отпала возможность наступления страхового случая, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
6.17. По требованию Страховщика договор страхования может быть прекращен досрочно с уведомлением об этом Страхователя не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если иное не оговорено договором страхования.
В этом случае Страховщик возвращает Страхователю внесенные им страховые взносы полностью, а если требование Страховщика обусловлено невыполнением Страхователем Правил страхования, то он возвращает Страхователю страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов.
6.18. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения по основаниям, предусмотренным Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также если он ставит Страхователя в худшее положение по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательством Российской Федерации или договор заключен после наступления страхового случая или объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего в законную силу соответствующего решения суда.
При недействительности договора страхования каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по нему, если иные последствия недействительности договора не предусмотрены законом.

7. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА
7.1. Страхователь должен незамедлительно, но в любом случае не позднее суток с того момента, когда он узнал или должен был узнать о существенных изменениях в риске, информировать Страховщика о данных изменениях, произошедших после заключения договора страхования (существенное изменение характера и условий эксплуатации транспортного средства, передача застрахованного транспортного средства третьим лицам, изменение географии маршрутов, внеплановый ремонт и т.п.).
7.2. При получении информации об обстоятельствах, влекущих увеличение степени страхового риска, Страховщик вправе потребовать изменения условий договора страхования, включая прекращение договора страхования, или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.
Если Страхователь не согласится на новые условия или откажется от уплаты дополнительной страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.
7.3. При неисполнении Страхователем обязанностей по сообщению Страховщику информации об увеличении степени страхового риска последний вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков.
Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение степени страхового риска, уже отпали.
7.4. Независимо от того, наступило ли повышение степени страхового риска или нет, Страховщик вправе в период действия договора страхования проверять состояние застрахованного автотранспортного средства и условия его эксплуатации.

8. ВЗАИМНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
8.1. Страховщик обязан:
а) ознакомить Страхователя с содержанием Правил страхования и вручить ему один экземпляр. После получения страховой премии в 3-хдневный срок выдать Страхователю полис;
б) оформить дополнительное соглашение (по желанию Страхователя) при увеличении действительной (страховой) стоимости транспортного средства или другого застрахованного имущества, увеличении страховой суммы при неполном имущественном страховании или восстановлении страховой суммы (лимита ответственности) после выплаты страхового возмещения (обеспечения);
в) при признании наступившего события страховым случаем произвести страховую выплату в установленный договором страхования или законом срок;
г) не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
8.2. Страхователь обязан:
а) своевременно уплатить страховую премию (или ее часть), в сроки и порядке, установленном настоящими Правилами и договором страхования;
б) сообщать Страховщику о существенных изменениях в степени риска в период действия договора страхования, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данных объектов страхования;
в) сообщать Страховщику (при страховании от несчастных случаев) о прекращении трудовых отношений с Застрахованным. При этом в течение оставшегося срока страхования действие договора страхования не распространяется на лиц, прекративших трудовые отношения со Страхователем — юридическим лицом.
Страхователь вправе, по согласованию со Страховщиком, включать в число Застрахованных других работников вместо расторгнувших трудовые отношения, а также при желании увеличить число Застрахованных, заключив дополнительное соглашение к договору страхования на условиях настоящих Правил.
8.3. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь или его представитель обязан:
а) незамедлительно, но в любом случае не позднее 3-х дней, за исключением выходных и праздничных дней, начиная со дня наступления страхового события, сообщить письменно или иным способом, указанным в договоре страхования, о случившемся Страховщику (его представителю), в правоохранительные и иные компетентные органы.
Несвоевременное уведомление Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении события либо, что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение;
б) принять все возможные меры к спасанию застрахованного имущества (транспортного средства, груза и др.), обеспечению его сохранности, спасанию жизни и сохранению здоровья пострадавших лиц, предотвращению или уменьшению убытка. Расходы по уменьшению убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными; в) предоставить Страховщику необходимые документы для определения факта, причин и размеров причиненного наступившим событием ущерба, а также (при страховании гражданской ответственности и от несчастных случаев) справки медицинских учреждений, иные документы, являющиеся основанием для выплаты страхового возмещения (обеспечения);
г) обеспечить право на регресс к виновной за убыток стороне (кроме случая, когда договор страхования предусматривает страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств);
д) вызвать представителя Страховщика (аварийного комиссара, являющегося физическим или юридическим лицом, услугами которого пользуется Страховщик для защиты своих интересов при наступлении события, имеющего признаки страхового случая) и до его прибытия не допускать изменения состояния поврежденного имущества (транспортного средства).