Автострахование

Страхование имущества

Медицинское страхование

Другие виды страхования

Калькулятор КАСКО и ОСАГО

моментальный расчет сразу
по 30 компаниям

Консультация юриста

Кредит

2017-03-16 23:46:22

Как оформигь расторжение страхования жизни после д ...

Автострахование

2017-02-19 18:59:54

Здравствуйте! Я взяла автомобиль в кредит с каской ...

ОСАГО

2016-11-09 18:03:01

Добрый вечер. Я попала в ДТП. Три дня пытаюсь попа ...

все вопросы задать вопрос


Автоюристы




Кредиты - Заемщику на заметку

Управление личными финансами — отдельная тема, однако некоторые ошибки встречаются достаточно часто для того, чтобы предостеречь от их повторения.

Не стоит брать кредиты и увеличивать кредитную нагрузку тогда, когда без этого вполне можно обойтись. Особенно это касается небольших кредитов, выдаваемых на покупку товара или на услуги. Обычно ставка по этим кредитам весьма высока, а рекламные уловки банков нацелены на то, чтобы человек принимал решение сразу на месте, и оценивал выгодность предложения по кредиту исходя из возможности его выплачивать, а не исходя из полной стоимости кредита.

В практическом плане это выглядит как «возьмите телефон в кредит всего за 990 рублей в месяц». Такие кредиты, вроде бы легкие для выплаты, имеют свойство накапливаться, и в результате кредитная нагрузка и соответствующие выплаты увеличиваются без значительной реальной пользы для улучшения условий жизни или преодоления внезапно возникших обстоятельств. Ничего не случится, если некоторое время посмотреть телевизор с маленькой диагональю и не смотреть его вообще (я так и делаю — телевизору у меня нет). Ноутбук за 10 тысяч будет давать такую же возможность выхода в Интернет и использования обычных программ (кроме «тяжелых» игр), как и ноутбук за 20. Машина малого класса будет также ездить из точки А в точку Б, как и машина среднего. Я не призываю к дауншифтингу или экономии ради экономии. Более хорошие вещи приятнее менее хороших, наличие лучше отсутствия — но только если есть возможность их оплачивать самостоятельно.

Кроме того, большое количество кредитов само по себе может выступить основанием для отказа в кредите, если понадобится взять еще один кредит. Оставляйте резерв для возможности сделать это, потому что необходимость в получении кредита возникает иногда совершенно неожиданно.

Для повышения финансовой грамотности Банк России разработал Памятку, которая поможет заемщикам (потенциальным заемщикам) при принятии решения о получении потребительского кредита. Я ней полностью согласен, поэтому и размещаю ее здесь.

Текст этой памятки является приложением к письму ЦБ России от 5 мая 2008 г. № 52-Т «О «Памятке заемщика по потребительскому кредиту»:

Памятка заёмщика по потребительскому кредиту

Решение о получении потребительского кредита — ответственное решение

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения)

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.

Внимательно изучите кредитный договор и другие документы

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита.

Рекомендуем также сообщить о данном факте в территориальное учреждение Банка России. Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.

Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.

Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все «за» и «против» получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.

Подписание кредитного договора — самый ответственный этап

Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.




Рекомендуем посмотреть

Заемщикам по ипотечным кредитам

Залоговое кредитование

Кредитование в микрофинансовых организациях

Права заемщиков





Rambler's Top100