Автострахование

Страхование имущества

Медицинское страхование

Другие виды страхования

Калькулятор КАСКО и ОСАГО

моментальный расчет сразу
по 30 компаниям

Консультация юриста

Кредит

2017-03-16 23:46:22

Как оформигь расторжение страхования жизни после д ...

Автострахование

2017-02-19 18:59:54

Здравствуйте! Я взяла автомобиль в кредит с каской ...

ОСАГО

2016-11-09 18:03:01

Добрый вечер. Я попала в ДТП. Три дня пытаюсь попа ...

все вопросы задать вопрос


Автоюристы




Кредиты - Кредитование в микрофинансовых организациях

Памятка заемщику о специфике кредитования в микрофинансовых организациях (об особенностях предоставления микрозаймов)

Микрофинансовая организация (далее МФО) - это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций (ФЗ №151 от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 2.2).


Микрофинансовая деятельность - это деятельность по предоставлению микрозаймов.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Деятельность МФО законодательно ограничивается с целью снижения рисков клиентов (устанавливаются требования к управленческому персоналу, ограничения на отдельные операции).

На микрозаймы распространяются все положения Гражданского кодекса о займах (глава 42, параграф 1). В частности, если займодавцем является юридическое лицо, договор должен быть заключен в письменной форме. На операции займа в МФО также распространяется действие Закона «О потребительском кредите (займе)» - в нем прописаны все права и обязанности кредитора, заемщика, коллектора.

Процедура кредитования в МФО существенно проще, чем в банковских организациях, проверка кредитоспособности заемщика в большинстве случаев не осуществляется, что значительно увеличивает риски невозврата вкладов в МФО, а также жесткость и не всегда законность действий МФО по взысканию задолженности.

Нельзя сказать, что все МФО поступают непорядочно по отношению к потребителям своих услуг, на рынке МФО есть механизмы саморегулирования и часть МФО добросовестно ведут деятельность.


Важная информация при оформлении займа  в МФО.

1.Микрофинансовые организации привлекают клиентов следующими преимуществами:

- небольшие суммы займов (у банка, в отличии от МФО, нельзя занять 3 000 рублей наличными).
- краткосрочность займов (у банка минимальный срок, как правило, 3 месяца, а у МФО может быть и 7 дней).
- оформление займа в МФО практически каждому желающему (зачастую, просто по предъявлению паспорта; банк же будет требовать еще как минимум справку с работы).
- срочность оформления (у банка процесс может затянуться на пару дней).

Прежде чем брать микрозайм, сравните его с потребительским кредитом банка.

Обратите внимание - простой потребительский кредит в банке обойдется в десятки раз дешевле, чем микрозайм в МФО! Всегда обращайте внимание на то, за какой период начисляются проценты за кредит.

Помните: занимать у МФО имеет смысл только тогда, когда вам действительно очень срочно нужны деньги на короткий срок и вы на 100% уверены, что вовремя их вернете.


2.  СМС - рассылка с предложением микрозайма.

Вам может прийти СМС с предложением займа и ссылкой на сайт МФО, где изложены  правила выдачи этих займов. Возможно, вы просто хотели посмотреть сайт и узнать об этом побольше, но одно неосторожное движение пальцем - и на ваш абонентский счет у оператора сотовой связи будут зачислены деньги. Скорее всего, это будет совершенно ничтожная сумма, которую вы даже не заметите, но на нее будут начисляться очень высокие проценты. Если это случилось - жалуйтесь сотовому оператору. Будьте бдительны и осторожны, когда приходит СМС с предложением микрозайма.


3.  Информации о деятельности МФО, об условиях предоставления микрозайма.

Обращаясь за займом в МФО, в первую очередь озаботьтесь проверкой добросовестности и законности деятельности этой организации. МФО обязана предоставлять заявителю полную и достоверную информацию:


- о порядке и об условиях предоставления микрозайма;
- о правах и обязанностях заемщика, связанных с получением микрозайма;
- об условиях договора микрозайма;
- о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика;
- о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием, возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.


4. Ответственность заемщика при просрочке платежей по погашению микрозайма.

В случае просрочки платежей МФО может использовать очень строгую систему санкций и рассматривать их неуплату как дополнительный займ, который должен быть оплачен по той же ставке процента, что и изначальный. Или даже по более высокой ставке.

Штрафы могут составлять около 2% в день (это 730% годовых!). Даже немного задержав погашение долга, вы можете получить дополнительных обязательств перед кредитором на сумму, во много раз превышающую сам долг!


5. Необходимость требования снижения неустойки в случае начисления процентов и штрафов в размере, превышающем основную сумму долга.

Заемщикам рекомендуется не выполнять требования о выплате неустоек и процентов в размерах, превосходящих основную сумму долга. Вместо этого стоит ходатайствовать о снижении неустойки и затем стоять на своем вплоть до суда.  Согласно 333 статье Гражданского кодекса, суд вправе уменьшить неустойку, если она «явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства». С высокой вероятностью МФО может списать  долг как безнадежный или проиграть при обращении в суд.

Суды, как правило, определяют, что процент по просроченному займу за период просрочки приравнивается к ставке рефинансирования Банка России.


6.  Действия заемщиков в случаях некорректного поведения представителей  МФО

Если у вас есть долг перед МФО, она может использовать некорректные приемы воздействия: угрозы, оскорбления, ночные звонки, непрошеные визиты домой. Представители коллектора могут сознательно лгать должнику, утверждая, что у них есть право войти в его квартиру и забрать вещи в счет долга. Они могут умалчивать о том, что срок исковых требований по долгам составляет 3 года или угрожать неприятностями.

В результате такого воздействия многие заемщики, не зная, что противопоставить коллектору, вынуждены разными (зачастую весьма обременительными) способами платить денежные средства, не задумываясь о том, кому они платят, осуществляется ли погашение задолженности или они уплачивают неустойку, которая никак не снижает сумму их долга.


В ответ на такое поведение вам следует:

- требовать от коллекторов действий в рамках правового поля.

- не пускать к себе в квартиру никого, кроме судебных приставов,

- обращаться к специализированным адвокатам-антиколлекторам.

- о нарушениях со стороны МФО вы можете сообщить в надзорное ведомство - Банк России, а так же в саморегулируемую организацию, объединяющую МФО (Национальную ассоциацию участников микрофинансового рынка).




Рекомендуем посмотреть

Заемщикам по ипотечным кредитам

Залоговое кредитование

Заемщику на заметку

Права заемщиков





Rambler's Top100